銀行從業(yè)資格考試：銀行經營環(huán)境

一、考試大綱
1.2.1經濟環(huán)境
宏觀經濟運行
經濟結構
經濟全球化
1.2.2金融環(huán)境
金融市場
金融工具
貨幣政策
二、知識要點提示
本章概要
本章通過經濟環(huán)境和金融環(huán)境兩個部分對銀行經營所處的環(huán)境進行了介紹。經濟環(huán)境構成銀行運行的基礎條件和背景，經濟發(fā)展狀況直接影響銀行的經營狀況。本章主要從宏觀經濟運行、經濟結構和經濟全球化三個角度介紹了銀行所處的經濟環(huán)境及其對銀行經營的影響。金融環(huán)境對于銀行業(yè)有著直接的影響，銀行業(yè)是金融環(huán)境的重要組成部分。本章主要從金融市場、金融工具和貨幣政策三個角度介紹了銀行所處的金融環(huán)境及其對銀行業(yè)務和銀行管理的影響。
2.1經濟環(huán)境
1. 銀行發(fā)展的根本動力是經濟發(fā)展中的投融資需求和服務性需求。
2. 經濟環(huán)境構成銀行運行的基礎條件和背景，經濟發(fā)展的狀況直接決定和影響銀行經營狀況。
2.1.1宏觀經濟運行
1.宏觀經濟發(fā)展四大目標及其衡量指標
宏觀經濟發(fā)展目標
衡量指標
指標釋義
經濟增長
國內生產總值
GDP：本國居民和外國居民在一定時期內所生產的、以市場價格表示的產品和勞務總值。區(qū)分國內生產（常住居民生產）和國外生產。
充分就業(yè)
失業(yè)率
指勞動力人口（年齡在16歲以上具有勞動能力的人的全體）中失業(yè)人數(shù)所占的百分比。我國公布的是城鎮(zhèn)登記失業(yè)率（根據(jù)在當?shù)鼐蜆I(yè)服務機構進行求職登記的人數(shù)統(tǒng)計城鎮(zhèn)失業(yè)人數(shù)）。
物價穩(wěn)定
通貨膨脹率
常用指標有消費者物價指數(shù)（使用最多）、生產者物價指數(shù)、國內生產總值物價平減指數(shù)（按當年不變價格計算的國內生產總值與基年的比率）。
國際收支平衡
國際收支
包括經常項目（反映一國的貿易和勞務往來狀況，是最具綜合性的對外貿易指標）和資本項目（集中反映一國同國外資金往來的情況，反映一國利用外資和償還本金的執(zhí)行情況）。
2. 經濟周期
經濟周期亦稱經濟循環(huán)或商業(yè)循環(huán)，是指經濟處于生產和在生產過程中周期性出現(xiàn)的經濟擴張與經濟緊縮交替更迭、循環(huán)往復的一種現(xiàn)象。
經濟周期一般分為四個階段：繁榮、衰退、蕭條和復蘇。
經濟波動的周期性會在很大程度上決定商業(yè)銀行的經營狀況。
2.1.2經濟結構
經濟結構對商業(yè)銀行既有直接影響，也有間接影響。從間接的角度來看，經濟結構會通過影響一國國民經濟的增長速度、增長質量和可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行。從直接的角度來看，經濟結構會直接影響社會經濟主體對商業(yè)銀行服務的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經營特征。
1.產業(yè)結構
第一產業(yè)是指農、林、牧、漁業(yè)；第二產業(yè)是指采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、燃氣及水的生產和供應業(yè)，建筑業(yè)；第三產業(yè)是指除第一產業(yè)、第二產業(yè)以外的其它行業(yè)。
第三產業(yè)在國民經濟中所占比重較低，是我國商業(yè)銀行中間業(yè)務在銀行業(yè)務中占比低的重要原因。
2.消費投資結構
從支出角度來看，GDP由消費、投資和凈出口三大部分構成。其中，消費包括私人消費和政府消費兩部分；投資也稱為資本形成，包括固定資本形成 （其中含房地產和非房地產投資）和存貨增加兩部分；凈出口是出口額減去進口額形成的差額。這里需要注意的是，私人購買住房的支出，包含在投資的固定資本形 成中，不包含在私人消費之中。
在中國，推動整個經濟增長的主要力量是投資，而私人消費對經濟增長的貢獻較小，這在很大程度上決定了我國商業(yè)銀行的主要業(yè)務對象是企業(yè)，業(yè)務結構是批發(fā)業(yè)務的結構。
2.1.3經濟全球化
1.經濟全球化的定義
經濟全球化是指商品、服務、生產要素與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內提高資源配置的效率，從而使各國間經濟的相互依賴程度日益加深的趨勢。
2.經濟全球化和金融全球化的關系及其對銀行的影響
經濟全球化以及由此導致的金融全球化，必然引起為經濟發(fā)展服務的銀行的全球化，并由此對銀行帶來巨大影響。